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三大借貸管道大比拚 借款前先評估還款能力-霧峰借款 盛鑫當鋪

3大借貸管道大比拚 借款前先評估還款能力。(鉅亨網資料照)

3大借貸管道大比拚 借款前先評估還款能力。(鉅亨網資料照)

 

根據聯徵中心資料顯示,每年的年中,新增信貸總額都較整年突出,主要是因為民眾借貸用來所得稅,今 (2020) 年因為疫情,緊接而來將是第三季開學季,可能要為家中孩子繳學費,許多銀行推出信貸專案,其實借貸除了銀行信貸,還有保單借款、證券不限用途款項借貸,消費者在借款前最好先評估還款能力,再針對 3 大借貸管道好好比較,就能輕鬆周轉資金。

 

 

銀行業者提醒,借款前先確認自己是否有足夠的還款能力,有借有還、再借不難;其次為借款成本的比較,也就是利息支出、開辦費等各項費用以及還款彈性。

借貸管道有 3 種,民眾可依需求來申請貸款:

第一種:「信用貸款」,也就是以個人的信用來擔保,無實質的擔保品,正因如此,利率相較房貸、車貸來得高。信用貸款除了關注利率,也要注意各種費用,像是開辦費、手續費、徵信費、處理費等等,也都是借款成本。

信貸屬於客製化商品,會依照申貸者的職業、年收入、借款金額以及預計攤還期數等條件,而有差異化的「個人適用利率」,再加上所需負擔的總費用,民眾可用來推算出「總費用年百分率」(APR),並逐一比較哪家信貸方案適合自己。

根據凱基銀內部資料分析,8 成以上有資金需求的客戶,貸款資訊來自網路搜尋,其中又以貸款比價型平台如 Money101、AlphaLoan、貸鼠先生及 iCard.Ai 等最多,且觀察貸款比價平台的用戶使用習慣發現,「貸款利率」為信貸消費者選擇往來銀行的首要比較項目。

凱基銀因此與四大平台合作,即日起提供首月 0.01% 優利資金週轉方案,第二個月起年利率只要 1.98% 起,搭配可隨時借還的「速還金」,不僅申辦免手續費,有動用額度才計息,新戶首月每借 1 萬元,每月利息不到 50 元。

而永豐銀針對薪轉戶推出「豐時貸線上信貸」亦採全自動化流程、快速核撥;永豐銀行表示,薪轉戶具穩定現金流,銀行往來黏著度高且個人金流紀錄相對完整,可免提供財力證明,線上申辦完成後最快 20 分鐘核撥,免綁約可隨時還款,同時,首創信貸「鑑賞期」優惠、第一個月只需繳息,以信貸 10 萬元為例,手續費 100 元,第一個月的利息每天只要 1 元(年利率約 0.35%),第二個月起本利攤還利率 2.99~5.99%,依客戶條件定價,讓資金運用更輕鬆。

第二種:「保單借款」,即是借出自己保單的「保單價值準備金」,特色為無需收取任何費用、快速撥款以及無還款期限,可彈性還款。不過,並不是每張保單都可以申請借款,需要有「保價金」的保單或是具有「帳戶價值」的投資型保單才可以申請。

換句話說,就是將自己未來的理財 (保障) 帳戶先借出來。保單借款的利率不因為收入、性別、年齡有所差異,而是依照保單來區分,目前各家保險公司的台幣保單借款年利率從 2.7%~6.9% 不等,部分保單從 4% 開始計息;外幣計價保單因預定利率較高,借款利率落在 4%~9%。

業者提醒民眾,保單借款主要用來短期周轉,若是沒有妥善的還款計畫,隨著借款年期拉長,本息大於保價金,則會讓保單失效,失去保障。

第三種:「證券不限用途款項借貸」,是以上市或上櫃有價證券等金融產品為擔保向證券公司借款,並不限定只能用來買股,也能挪為其他用途,讓股民不需要在急用錢時變賣股票,能有效運用手邊資源,目前的年利息大約為 6%。然而,並不是手中有股票就能申請借款,須取得授信額度才能申貸。

資料來源https://news.cnyes.com/news/id/4513236

 

 

 

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